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銀行理財等3套監管細則雛形已定 出台時間未定

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新浪財經
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  7月8日,新浪財經記者從多個獨立信源獲悉,銀保監會正著手起草三套獨立的資管新規配套細則,分別針對商業銀行理財、銀行資管子公司和結構性存款,具體出台時間尚不明確。
 
  “三個單獨的細則應該都有雛形了。”一名國有商業銀行資管部人士透露。
 
  市場曾預期商業銀行理財細則5月落地 實則延緩
 
  今年4月27日,央行聯合銀保監會等部委發布《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(下稱資管新規),對銀行、信托、證券、基金、期貨和保險六大行業資管機構作出規範,明確要打破剛兌,禁止期限錯配和多層嵌套,讓資管行業回歸“受人之托、代客理財”的本源。作為綱領性文件,資管新規指明了行業大方向,但具體到各個行業仍需配套細則。
 
  此前,市場曾預期商業銀行理財細則或在5月底首先麵世。事實證明,該細則並未如期而至。“本來計劃五月末先出銀行理財細則,看起來像是‘難產’了。”一位股份行人士分析指出。 
 
  8家銀行擬設立資管字公司 業內對子公司牌照爭論較大
 
  資管新規正式落地,也為銀行資管子公司掃除了製度性障礙。
 
  早在三年前,光大銀行(3.680, 0.10, 2.79%)在業內曾率先“試水”理財業務子公司。2005年3月,光大銀行公告,董事會同意全資設立理財業務子公司,並作為業內第一家銀行向彼時銀監會正式提出申請。當年下半年,因注冊地點變更光大第二次發董事會公告。2005年,光大、浦發和中信三家股份行分別提出申請,但當時監管態度不明,此事並未有進展。
 
  截至今年6月底,已有8家商業銀行先後公告擬設立資管子公司。它們分別是招商銀行(26.950, 1.11, 4.30%)、華夏銀行(7.390, 0.16, 2.21%)、北京銀行(6.020, 0.16, 2.73%)、寧波銀行(16.960, 0.52, 3.16%)、交通銀行(5.950, 0.19, 3.30%)、光大銀行、平安銀行(9.030, 0.37, 4.27%)和南京銀行(7.710, 0.23, 3.07%)。
 
  對於銀行資管子公司的態度,銀行業內部看法不一。首先,銀行資管子公司作為一種新的金融牌照,其業務範圍尚不明確,資管、投行、財富管理,甚至部分銀行自營投資業務是否都包含在內?其次,資管子公司一旦從母行獨立出來,公司架構、運作方式、激勵措施等方麵將更與市場化接軌,中小銀行是否有必要、有能力去成立一家子公司呢?
 
  “以後理財業務是否必須在資管子公司裏展開?那對於中小銀行,尤其城商行、農商行,給不給發子公司牌照呢?從人力和成本來看,很多規模較小的城商行和農商行顯然不足以再支撐一個子公司。” 前述國有商業銀行資管部人士分析指出,業內對此討論十分激烈。
 
  據新浪財經了解,目前監管層正著手製定銀行設立資管子公司的單獨細則。
 
  結構性存款突破9萬億元 監管層密切注意早想出手
 
相比較於銀行理財和資管子公司,結構性存款在去年年底突然走熱也引起了監管層的重點關注。
 
  2017年11月底,資管新規征求意見稿一經麵世就在銀行業內引起“大地震”。按照規定,保本理財不再屬於資管產品範疇,將逐漸退出市場。在保本理財受限與負債荒壓力下,結構性存款悄然走熱。
 
  央行官網數據顯示,截至今年5月,商業銀行結構性存款達9.26億元。其中,含五大行、郵儲銀行、國開行在內的大型銀行5月末結構性存款為3.22萬億元,同比增長49.34%;中小型銀行結構性存款6.04萬億,同比增長56%。
 
  “在4月份,結構性存款膨脹超過8萬億的時候,監管就打算出手了。”一位股份製銀行人士透露稱,監管層對結構性存款的問題早有關注,有監管領導甚至直言“這就是高息攬儲”。
 
  盡管多位銀行業內人士透露,銀保監會就商業銀行理財、資管子公司和結構性存款分別起草了3套監管細則,或受近期市場多方影響,具體出台時間仍不清楚,業內也希望三套細則盡早靴子落地。