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銀監係統8月罰沒1.3億 個別省聯社牽頭組織違法活動

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新浪財經
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銀監係統8月份的罰單披露數量和罰款金額進一步增加。
 
  據澎湃新聞統計,2018年8月,各級銀監部門共披露349張罰單,罰沒13165.5萬元。其中,各級銀監局披露136張罰單,罰沒8856.9萬元;各級銀監分局披露213張罰單,罰沒4308.06萬元。
 
  從問責情況來看,349張罰單中,除了相關機構,共有230名相關責任人被問責,其中10人被禁止終身從事銀行業工作。
 
  與銀監部門近幾個月披露的罰單情況較一致,8月份的罰單也多集中於農商行、農信社等金融機構,僅銀保監會最新通報的5家省聯社及相關責任人便被合計罰沒近4000萬元。銀保監會在8月中旬發布的2018年二季度銀行業主要監管指標數據顯示,農商行的不良率攀升較快,較一季度上升1.03個百分點至4.29%;撥備覆蓋率由158.94% 大幅降至122.25%,接近監管紅線。
 
  農信社風險敞露
 
  8月最後一天,銀保監會網站一份通報又拉響了關於農村信用社的警報。
 
  根據通報,2017年,原銀監會對內蒙古、江西、河南、廣東、四川等5家省聯社進行了現場檢查。檢查發現,5家省聯社在具體履職中存在對農合機構偏離支農服務主業沒有有效糾正、落實風險防控處置責任方麵履職不力、違規開展相關業務、高管人員違規履職問題突出等突出的違法違規行為。銀保監會對上述5家機構合計罰款3172.7萬元,沒收違法所得270.5萬元;對63名責任人員分別給予取消任職資格、警告和罰款,其中42人合計罰款455.5萬元。
 
  澎湃新聞在統計中發現,不少農信社的違規情形較為惡劣,從偽造金融許可證到違規展業,從未經任職資格核準任命高管人員到省聯社人員違規兼任農村商業銀行、農村信用社董(理)事長或高管,各種亂象不斷。
 
  罰單顯示,四川南部農村商業銀行(原南部縣農村信用合作聯社)對金融許可證管理不力,導致原南部縣農村信用合作聯社及其分支機構發生偽造、未按規定公示金融許可證等違法違規行為;鄲城縣農村信用合作聯社城郊信用社承辦員工錢立群,因直接參與鄲城農村信用合作聯社違反審慎經營規則發放個人貸款、員工行為排查不到位違法違規行為的實施,被處以終身禁業。
 
  從多家省聯社的違規情況來看,可以說情形更為惡劣。河南省農村信用社聯合社因13項違規,被罰560萬元;廣東省農村信用聯合社因超範圍經營理財業務,未經任職資格許可任命高級管理人員,違規設立法人性質的廣東省信用合作清算中心,挪用社員機構清算資金開展投融資性存放同業,同業融出資金超出監管比例規定,違規形成賬外資產,未足額計提減值準備並違規分配利潤,以建立社員機構分紅補貼基金方式違規分配利潤,指示社員機構違規進行股金分紅,違規投資不符合監管要求的企業債、定向融資工具和項目收益票據,未建立信息科技風險管控係統、未有效識別及控製信息科技項目風險,信息科技管理製度不健全、存在較大安全隱患,被罰3206.4萬元。
 
  值得注意的是,銀保監會通報中還強調,個別省聯社甚至越權幹預農合機構經營決策,違規牽頭組織發放大額、異地、非涉農貸款,形成大額風險暴露。
 
  其實,自農信社改製農商行大幕拉開後,對於省聯社改革的呼聲主要集中於去行政化。今年2月,時任中央農村工作領導小組辦公室主任韓俊在國新辦新聞發布會上表示,省聯社改革中最主要的問題是政企不分。
 
  在安徽省農信社改革時,牽頭負責改革的時任安徽省政府常務副省長詹夏來也曾公開表示,一些農信社甚至由鄉鎮企業負責人和幹部“內部人控製”,把農信社變成自家的錢袋子。
 
  股權違規頻現
 
  8月披露的罰單中,銀行股權違規頻頻出現,且多顯現於農商行之中。
 
  例如,黑龍江北安農村商業銀行因違規變更股東股權被罰款30萬元,相關責任人被警告;山東沂源農村商業銀行未經批準變更股本總額5%以上股權,被罰款100萬元;吉林柳河農村商業銀行關聯交易超比例、股權管理違規被罰45萬元。
 
  毋庸置疑,監管部門一直把防範金融風險,健全公司治理放在重中之重。今年1月,原銀監會正式下發《商業銀行股權管理暫行辦法》,直擊違規使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權利損害銀行利益等亂象。
 
  據證券時報報道,銀保監會公布的“三定”方案中新增的公司治理監管部備受關注。根據方案,該部門的職責為擬定銀行業和保險業機構公司治理監管規則,協調開展股權管理和公司治理的功能監管。指導銀行業和保險業機構開展加強股權管理、規範股東行為的公司治理。銀保監會內部人士認為,加強公司治理是未來監管銀行業和保險業機構的重要抓手,但這個部門具體如何有效發揮職能還在逐步摸索。
 
以同業、理財為資管通道違規處置不良
 
  對於違規處置、隱匿不良資產,銀監部門依然保持高壓態勢。
 
  從8月份披露的多張罰單可以看出,有銀行以同業、理財為資管通道違規處置不良資產,有銀行虛假轉讓不良貸款,還有銀行通過違規隱匿不良資產以掩蓋真實風險。山東、湖北、河南等地多家銀行因上述違規情況被罰,且各家銀行的相關責任人也均因此一同被罰。
 
  除此之外,還有幾家國有資產管理公司也因在辦理不良資產收購時違規而被監管處罰。湖北銀監局和湖南銀監局披露的多張罰單顯示,長城資產湖北分公司因商業化收購不良債權時內控管理失職失察,導致收購的債權形成風險,被罰50萬元,5名責任人被罰;東方資產在辦理非金融機構不良資產收購業務中存在盡職調查不到位、項目審查不審慎、崗位相互分離製衡原則落實不到位、投後管理不到位等違規情況,被罰80萬元,5名責任人被罰。