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一行兩會齊發聲!重申各類金融活動依法全麵監管

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      一行兩會再度一起發聲,未來中國在金融行業不僅會把好金融監管創新的邊界,同時還將進一步完善相關法律法規,重申對各類金融活動依法全麵監管,並加快確定係統重要金融機構。

      11月30日,中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清,人民銀行行長易綱,以及證監會主席易會滿,近日均在《<中共中央關於製定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議>輔導讀本》上發表署名文章。

   在此次三位金融掌門人的發言中,風險底線仍是當下重要監管內容。未來中國在金融行業不僅會把好金融監管創新的邊界,同時還將進一步完善相關法律法規,重申對各類金融活動依法全麵監管,並加快確定係統重要金融機構。

   郭樹清表示,金融相關製度存在較多短板,金融法治還很不健全。一些基礎法律製定修改需提早謀劃啟動,有的規章製度落地執行變形走樣。現有法律法規震懾力不足,違法違規成本過低。而金融監管資源,無論是數量還是質量,都明顯不足。

   有業內人士認為,各類金融活動依法全麵監管已經成為監管共識,未來金融嚴監管時代或將持續。

   對金融巨頭將采取特殊監管辦法

   近年來,金融創新不斷加快,但也造成了一些風險。

   郭樹清表示,金融創新是把“雙刃劍”,既能提高市場效率,也會釀成重大風險。監管必須趨利避害,把握好“度”。我國互聯網金融發展初期,一些網貸平台打著“創新”旗號違規經營,形成巨大金融和社會風險。

   “在支持金融創新的同時,嚴防壟斷、嚴守底線、維護市場秩序,促進公平競爭。全力保護消費者合法權益,堅決打擊非法集資、非法吸儲和金融詐騙,對各種違規變相投融資活動保持高度警惕,切實維護人民群眾財產安全和社會穩定。”郭樹清強調,對於各種“無照駕駛”的非法金融活動,管理和整治的主體責任都在地方。

   值得注意的是,在郭樹清看來,強化金融基礎設施監管和中介服務機構管理,對金融科技巨頭,在把握包容審慎原則的基礎上,采取特殊的創新監管辦法,在促發展中防風險、防壟斷。

   國家金融與發展實驗室理事長李揚認為,當下傳統的監管手段已經無法適應數字經濟的模式,監管手段必須與時俱進。高科技公司,問題在於壟斷,由於壟斷產生了新的問題,這些問題才是要追蹤的事情,需要下一步予以解決的。

   郭樹清還表示,金融相關製度存在較多短板,金融法治還很不健全。一些基礎法律製定修改需提早謀劃啟動,有的規章製度落地執行變形走樣。現有法律法規震懾力不足,違法違規成本過低。而金融監管資源,無論是數量還是質量,都明顯不足。

   實際上,當下監管正在彌補政策上的空白。如今年金融控股公司的相關政策、針對互聯網貸款等業務的管理辦法均陸續出爐,將各類金融活動依法全麵監管正在實現。

   國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,把金融科技所蘊含那些風險要納入到監管體係當中來勢在必行。一方麵對於直接涉及到金融業務本身的,要一次性監管納入到監管框架當中來,和現有機構的監管規則要實現一致化。另一方麵,對於不介入金融業務過程,隻是給金融機構賦能,和金融機構之間開展的是一種業務合作的關係的金融科技公哦,則可以一些準入門檻、技術標準等進行要求。

     數字人民幣將有序開展可控試點

     易綱發表的《建設現代中央銀行製度》的文章中提及,穩妥推進數字貨幣研發,有序開展可控試點,健全法定數字貨幣法律框架。

     實際上,當下數字人民幣的試點正在穩步推進。據悉,在深圳紅包試點之後,新的一輪測試或也即將登場。此前,有媒體報道稱,數字人民幣的紅包測試的範圍將進一步擴大。

     西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文認為,易綱提及“有序”推進,這與今年年初央行的原定計劃一脈相承。央行數字人民幣也正在一次又一次的試點中尋找自己的定位。

     招聯金融首席研究員董希淼表示,數字人民幣內部測試工作進行順利,已經取得了階段性成果。建議有序擴大數字人民幣試點範圍,並盡快正式推出數字人民幣,更好地滿足公眾在數字經濟時代對法定數字貨幣的使用需求。

     他預計,在深圳試點之後,如北京、上海以及一些西部地區都有可能進入測試試點。“擴大試點既有可能,既有必要也有可能,今年年底或明年年初或將進一步擴大試點。”

     不過,曾剛認為,有序推進主要核心考慮是安全以及場景的搭建。在安全方麵數字人民幣依然需要防偽、防盜,而在場景方麵,雖然數字人民幣定位替代M0,但有可能超越現有M0的範圍,一些第三方支付、跨境等領域都其中。如何搭建仍值得探討。

     此外,中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝認為,在央行數字人民幣發行之前,有必要進一步完善我國的法定數字貨幣實現的路徑。同時金融的數字化呼喚製度創新,在製度創新方麵走得更快一些。另外,數字金融必然會加深金融的全球化。“在全球規則製定的過程中,中國不應該缺席。”

     建立製度化的貨幣政策溝通機製

     易綱在文章介紹了建設現代中央銀行製度的重大舉措,一是完善貨幣供應調控機製,二是構建金融有效支持實體經濟的體製機製,三是建立現代金融機構體係,四是推進金融雙向開放,五是健全金融風險防範、預警、處置、問責製度體係。

     對於如何完善貨幣供應調控機製,文中闡釋,完善中央銀行調節銀行貨幣創造的流動性、資本和利率約束的長效機製。保持貨幣供應量和社會融資規模增速與反映潛在產出的名義國內生產總值增速基本匹配。

     與近期發布的貨幣政策執行報告一致,到預期引導並進一步提出形成製度化的機製仍是重點。易綱指出,增強貨幣政策操作的規則性和透明度,建立製度化的貨幣政策溝通機製,有效管理和引導預期。

     文章提出,完善央行政策利率體係,健全利率走廊機製。在貸款利率方麵,文章提出破除貸款利率隱形下限,引導金融資源更多配置至小微、民營企業,提高小微、民營企業信貸市場的競爭性,從製度上解決小微、民營企業融資難融資貴問題。

     值得注意的是,近年來央行一直在推進LPR市場利率,以引導市場利率並實現溝通機製。而麵對國內國際變化的新形勢、新挑戰,中國銀行研究院認為,明年中國的貨幣政策將更加注重精確性和靈活性,同時央行也將強化監管引導資金的流向。

     提高直接融資比重完成6大任務

     近年來,中國一直在強調進一步提升直接融資比重。易會滿認為,提升直接融資比重是服務創新驅動發展戰略的迫切要求,是完善要素市場化配置的關鍵舉措,是深化金融供給側結構性改革的應有之義,也是建設更高水平開放型經濟新體製的重要途徑。

     而在“十四五”期間,易會滿提出了“六大重點任務”,即要全麵實行股票發行注冊製,拓寬直接融資入口;健全中國特色多層次資本市場體係,增強直接融資包容性;深入推進債券市場創新發展,豐富直接融資工具;加快發展私募股權基金,突出創新資本戰略作用;同時大力推動長期資金入市,充沛直接融資源頭活水。

     與此同時,易會滿還指出,提高直接融資比重是一項係統工程,必須從經濟金融全聚德高度加強統籌謀劃,有效發揮市場主體、監管機構、宏觀管理部門、新聞媒體等各方合力。

中信證券(600030,股吧)FICC首席分析師明明認為,從股票融資方麵來看,除了全麵推行注冊製以外,還可以進一步擴大資本市場對外開放,吸引外資進入二級市場投資;完善上市公司福建快3走势图報表審計製度,與成熟資本市場標準接軌;推進社會保障製度改革,吸引中長期資金入市等。

     對債券融資來說,明明認為,首先,可以進一步促進銀行間市場與交易所債券市場的互聯互通,增加市場資金流動性;其次,完善信用評級機製,發揮評級對信用風險的指引作用;最後推進境內債券納入國際債券指數的進度,吸引境外資金進入中國市場。

     不過,提升中國直接融資比例,機遇與挑戰並存。易會滿表示,“十四五”時期,我國將加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局,這為提高直接融資比重提供了寶貴的戰略機遇。

     易會滿認為,資本市場新興加轉軌特征明顯、發展還不充分,製度包容性有待增強;中介機構資本實力弱、專業服務能力不足;投資者結構還需優化,理性投資、長期投資、價值投資的文化有待進一步培育;市場誠信約束不足,有的方麵管製仍然較多,跨領域製度協同還需加強。他表示,提高直接融資比重,必須堅持問題導向,加快破解這些體製及執行障礙。