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央行反洗錢監管再加碼 支付機構屢收天價罰單

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金融界
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  近日,央行開出第三方支付機構首個超億元罰單。4月30日,央行營業管理部在官網公布的一則行政處罰信息顯示,商銀信支付服務有限責任公司(以下簡稱“商銀信”)因16項違規,被合計罰款1.16億元,創下曆史記錄。

  從此次被罰原因來看,商銀信踩到了多項央行監管的合規紅線:為非法集資平台直接提供支付結算服務;挪用備付金;未按規定開展備付金集中交存;未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶;未嚴格落實特約商戶實名製,存在資料不實商戶;未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況;違反T+0資金結算服務管理規定等。

  實際上,自今年年初以來,支付機構頻頻收到罰單,處罰問題多涉及反洗錢、備付金管理等,從罰單數量、罰款金額來看,央行對支付行業長期存在的一些亂象保持了高壓監管態勢。

  根據“反洗錢”服務公司徵悠谘詢統計,2020年第一季度,央行38家總分支行共對93家義務機構及相關責任人開出94筆罰單,處罰金額共計1.83億元。相比2019年第一季度,處罰金額明顯上升。在受罰金額最大的10家金融機構中,支付機構占據了3席。

  今年1月,央行營業管理部(北京)對開聯通支付服務有限公司、銀盈通支付有限公司開出罰單,兩家公司因存在違反反洗錢法等多項違規行為分別被罰沒2324.27萬元、1789.76萬元,兩家公司共計被罰4114.03萬元。

  3月26日,深圳瑞銀信信息技術有限公司(以下簡稱“瑞銀信”)因違反央行監管規定,央行深圳市中心支行一次性向瑞銀信開出6張罰單,共罰款6201.5萬元,創下了此前央行的最高罰款記錄。該筆罰款也被徵悠谘詢稱為“中國反洗錢史上最大罰單”。4月29日,瑞銀信又因9項違法違規被央行鄭州分行處罰680.5萬元,這也是瑞銀信今年第4次收到罰單。之前,今年1月和3月,瑞銀信已經分別被央行重慶營業管理部、杭州中心支行作出行政處罰,兩次罰款合計1002.23萬元。瑞銀信今年累計被罰7884.23萬元。

  在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來,近兩年來,央行對支付行業出具罰單的頻次顯著增多,且金額較大,體現出監管的連貫與持續性。央行不斷加大對“累犯”型機構的懲治力度,反映出了央行對行業亂象堅決打擊的信心與決心。

  今年4月,為了加強支付機構的客戶備付金監管,央行發布了《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法(征求意見稿)》,強調了備付金應當直接全額交存,客戶備付金隻能用於辦理客戶委托的支付業務和本辦法規定的其他情形。不得挪用、占用、借用客戶備付金,不得以客戶備付金提供擔保。

  今年年初,央行在2020年工作會議上明確,要全麵提高金融服務與金融管理水平,進一步加強反洗錢協調機製建設,繼續強化反洗錢監管力度。

蘇寧金融研究院院長助理薛洪言向記者表示,對於第三方支付機構而言,反洗錢是監管重點,監管力度也一直處於高壓態勢。 

  薛洪言認為,對於反洗錢工作,金融機構要按照法律規定和監管規則要求,建立完善的反洗錢內控製度,如用戶身份識別、大額和可疑交易報告製度、涉恐名單監測以及用戶信息資料保存等,並嚴格操作層麵管理。

  蘇筱芮指出,從最近兩年的措施來看,監管在違規“累犯”上的打擊力度不斷加強,如果機構此後不加以整改,不排除監管將會采取更加嚴厲的手段。因此,相關機構應當從罰單中充分汲取經驗教訓,對照監管要求開展全麵的合規工作梳理,保質保量完成整改工作。