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銀保監會:促居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金

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新浪財經
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  近期,銀保監會發布《關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),表示十九大以來銀行保險機構綜合實力進一步增強,服務經濟社會發展能力穩步提升,關鍵領域改革持續深化,防範化解金融風險取得明顯成效。

  銀保監會表示,隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段,金融供給與需求之間不平衡不適應的矛盾日益凸顯,銀行業和保險業高質量發展麵臨多重挑戰。為推動銀行業和保險業高質量發展,故提出意見。

形成多層次銀保機構體係

  從具體要求來看,《指導意見》指出,要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體係。

  其中,保險方麵,指出要強化保險機構風險保障功能,回歸風險保障本源,發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用,更好地為經濟社會發展提供風險保障和長期穩定資金。支持發展相互保險、健康和養老保險等機構。推動構建新型保險中介市場體係。完善農業保險大災風險分散機製,加快設立中國農業再保險公司。增強出口信用保險市場供給能力,推進再保險市場建設,擴大巨災保險試點範圍。保險機構要提升風險定價、精細化管理、防災防損、資產負債管理等方麵的專業能力。

  在擴大銀行保險業對外開放的背景下,積極推動外資銀行保險機構發展。外資銀行保險機構要發揮境外母公司在產品研發、人才和技術等方麵的優勢,創新業務模式,豐富金融服務供給,提升市場活力和競爭力。外資銀行保險機構要優化網點布局,合理增設中西部和東北地區分支機構。

  優化融資結構方麵,銀行保險業也要發揮重要作用,健全與直接融資發展相適應的服務體係,運用多種方式為直接融資提供配套支持,提高直接融資比重。有效發揮理財、保險、信托等產品的直接融資功能,培育價值投資和長期投資理念,改善資本市場投資者結構。大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務,多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉股。

精準有效防範化解金融風險

  麵對風險,銀行保險業也要做到精準有效防範化解銀行保險體係各類風險。具體包括積極穩妥推進問題金融機構處置,保險機構要繼續清理多層嵌套投資、關聯交易加杠杆等違規行為。

  同時,加強重點領域風險防控。銀行保險機構要製定中長期資本規劃,多渠道補充資本,依法合規創新資本補充工具,同時加強資本管理,發揮資本對資產擴張約束和資源配置優化的作用。對於出險機構,原有股權要采取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔損失,其他具有損失吸收功能的特定債權應減記或轉股,高管人員和相關責任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責減扣。

  嚴格規範股權管理。銀行保險機構要按照資質優良、公開透明原則,動態優化股權結構。嚴格審查股東資質,強化對股東和實際控製人的穿透管理。規範股東行為,依法整治非法獲取銀行股權、股權代持、隱形股東以及違規開展關聯交易套取、占用銀行資金。

  加強“三會一層”建設。銀行保險機構要有效發揮股東(大)會的權力機構作用,持續推動完善公司治理機製。在依法保護股東合法權益的基礎上,嚴防大股東和一致行動人操縱機構經營管理。

  同時,優化激勵約束機製。銀行保險機構要建立市場化的中長期激勵約束機製,優化薪酬結構,完善薪酬延期支付、追索扣回等管理製度,健全問責體係。

  《指導意見》表示,要堅持以人民為中心的發展思想,落實“創新、協調、綠色、開放、共享”新發展理念,深化金融供給側結構性改革,擴大金融業開放,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體係,不斷提升金融服務實體經濟質效,有效防範化解金融風險。