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銀保監會:將推動法律修改工作 加強金融法治頂層設計

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新浪財經
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  中國銀保監會2019年法治政府建設工作情況

  2019年,銀保監會以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,認真學習貫徹落實黨的十九大、中央經濟工作會議及全國金融工作會議精神,緊緊圍繞防範化解金融風險、提高服務實體經濟能力、深化金融改革擴大開放三大重點工作任務,深入貫徹落實《法治政府建設實施綱要(2015—2020年)》(以下簡稱《綱要》)要求,立足法治政府建設,持續推進依法監管,不斷提高銀行業保險業監管法治化水平。

  一、2019年法治政府建設進展情況和工作成效

  (一)完善規則體係,強化監管法治保障

  1.加強重點領域立法。配合推進《商業銀行法》《信托法》等法律修訂工作,配合司法部做好《處置非法集資條例》《非存款類放貸組織條例》《信托公司條例》等行政法規製定工作,為維護銀行業保險業安全穩健運行築牢法治基礎。

  2.健全監管製度體係。印發《商業銀行股權托管辦法》,提升股權管理規範性和透明度。印發《商業銀行理財子公司淨資本管理辦法(試行)》,引導理財子公司審慎經營,保護投資者合法權益。印發《健康保險管理辦法》,推進健康保險行業規範發展,提升人民群眾健康保障水平。印發《保險資產負債管理監管暫行辦法》,加強保險公司資產負債管理硬約束,促進行業轉型和高質量發展。印發《中國銀保監會關於銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》,加強銀行保險機構人員行為監管。製定《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》,健全銀行業反洗錢製度體係。

  3.支持實體經濟發展。發布《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》《關於做好2019年銀行業保險業服務鄉村振興和助力脫貧攻堅工作的通知》等文件,積極引導銀行業金融機構優化配置金融資源,不斷提高金融服務實體經濟內生動力。

  4.落實擴大對外開放工作部署。配合司法部修訂完成《外資銀行管理條例》《外資保險公司管理條例》,為落實銀行業保險業對外開放部署提供法製基礎。修訂《外資銀行管理條例實施細則》《外資保險公司管理條例實施細則》,持續優化銀行保險領域投資和經營環境。

  5.著力提高立法質量。發布《中國銀保監會規範性文件管理辦法》,加快研究製定《中國銀保監會規章製定程序辦法》,明確立項評估、起草論證、征求意見、合法性審查等立法程序,確保立法程序規範。注重聽取專家、行業機構、行政相對人等多方意見,提高公眾參與度。落實合法性審查、備案製度,2019年對91件銀保監會規章、規範性文件進行法律審查,對80餘件各銀保監局規範性文件備案審查,向國務院備案規章9件。

  (二)落實簡政放權要求,推動優化營商環境

  1.持續深化“放管服”改革,印發《中國銀保監會辦公廳關於調整部分市場準入職責的通知》《中國銀保監會辦公廳關於授權派出機構實施部分行政許可事項的通知》,明確機構改革後事權劃分,優化市場準入工作機製。發布《中國銀保監會辦公廳關於取消部分證明材料的通知》,向司法部報送《銀保監會規章、規範性文件設定的證明事項保留目錄》,持續清理證明事項,落實“減證便民、優化服務”工作要求。印發《農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》《外資銀行行政許可事項實施辦法》,簡化許可程序,優化審批流程。

  2.開展銀行業市場準入後評估工作調研,提高市場準入工作規範化和標準化水平。完善並統一銀行業、保險業服務指南格式和要素,落實行政許可標準化要求,為行政相對人提供便利。

  (三)依法從嚴監管,促進行業健康發展

  1.強化機構日常監管。建立和完善以資本、償付能力、流動性、公司治理等為主要內容的全麵風險監管體係,持續做好日常風險監測分析,強化各類風險防控。通過監管通報、審慎會談和監管約談等多種手段,對機構進行指導督促,確保監管要求有效落實。充分發揮檢查執法“利劍”作用,印發《中國銀保監會關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》,聚焦銀行機構公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、同業理財業務、風險處置等重點領域,紮實開展專項整治工作和整改問責情況“回頭看”,有的放矢防範突出風險。進一步完善保險公司公司治理規範,印發《保險公司關聯交易管理辦法》,明確從嚴監管、穿透監管的原則,重點監控公司治理不健全機構的關聯交易和大額資金運用情況,防止利益輸送行為。

  2.從嚴查處違法行為。2019年,銀保監會堅決貫徹落實黨中央關於打好防範化解金融風險攻堅戰的決策部署,堅持“監管姓監”,敢於擔當,敢於碰硬,持續深入推進市場亂象整治。全係統共處罰銀行保險機構2849家次,處罰責任人員3496人次,罰沒合計14.49億元。

  3.切實保護消費者合法權益。 一是牽頭組織開展違規涉企收費檢查,在全國範圍內組織部署銀行自查自糾、自查“回頭看”和監管檢查等工作。二是組織開展相關銀行代銷行為合規性及金融服務收費消保情況現場檢查、理財產品適當性及金融服務收費消保情況現場檢查,嚴厲打擊侵害消費者合法權益的行為。

  (四)規範權力運行,提升依法監管水平

  1.完善執法製度體係。印發《中國銀保監會現場檢查辦法(試行)》《中國銀保監會行政處罰委員會工作規則(試行)》《中國銀保監會行政複議委員會工作規則(試行)》,加快推進《中國銀保監會行政許可實施程序規定》《中國銀保監會行政處罰辦法》等製定工作,將各項監管權力運行納入法治軌道。印發《銀行保險違法行為舉報處理辦法》,規範銀行業保險業違法行為舉報處理工作。

  2.嚴格規範執法行為。落實行政執法“三項製度”要求,製定《中國銀保監會關於全麵推行行政執法公示製度執法全過程記錄製度重大執法決定法製審核製度的實施方案》,促進規範公正文明執法。認真做好行政複議、行政應訴工作,注重發揮監督效能。2019年,銀保監會機關受理行政複議387起,作出複議決定350起,綜合糾錯率20%,充分發揮行政複議的自我糾錯作用。

  3.認真辦理人大建議和政協提案。2019年,銀保監會共收到全國人大代表建議387件、全國政協委員提案240件,涉及金融服務實體經濟、完善法律製度、豐富金融機構體係、防範化解金融風險等方麵。所有建議提案均高質量辦複,並利用門戶網站、報刊、新媒體等平台主動公開答複內容,回應社會關切,辦理過程及結果得到代表委員們的充分認可和滿意評價。

  (五)開展宣傳教育,增強行業法治意識

  1.普及金融知識,提升公眾金融素養。與人民銀行、證監會、網信辦四部門首次聯合開展 “金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動,覆蓋銀行保險機構營業網點30.7萬個,充分利用網絡傳播媒體拓寬受眾麵,涉及消費者超過9億人次,營造行業集中組織、機構主動宣傳、公眾積極參與的良好氛圍。健全防範非法集資宣傳常態化機製,連續7年組織開展全國防範非法集資宣傳月活動,連續2年在央視黃金時段播放公益廣告,利用微信、微博發布防範非法集資信息,累計收看量近80億人次,增強社會公眾風險防範能力和依法維權意識。

  2.開展警示教育,提高機構合規意識。印發《關於開展銀行業金融機構案件警示教育活動的通知》,將案件警示教育貫穿銀行業保險業高管人員專題培訓和銀行保險監管幹部培訓工作,通過集中學習、案例分析、自查自糾等多種形式開展活動,對排查發現問題積極整改。

  (六)加強隊伍建設,凝聚監管法治力量

  1.提高領導幹部法治素養。抓住領導幹部這個“關鍵少數”,充分發揮考核評價對法治建設的推動作用,將依法執政本領作為領導班子和領導幹部考核的重點內容,推動領導幹部牢固樹立法治意識。連續五年將“依法監管能力建設專題培訓班”列為年度專業能力培訓重點班次,在新錄用人員初任培訓中專門設置“依法監管與加強監管法治建設”課程,全方位提高各層級幹部依法行政能力。

  2.全麵加強法治隊伍建設。聚焦監管法治工作難點問題有針對性開展培訓,促進機構改革後法治工作交流與融合。印發《銀保監會公職律師工作方案》,在全係統建立公職律師製度,整合法治工作力量。

   二、2020年工作打算

  十九大報告明確指出,全麵依法治國是國家治理的一場深刻革命。治理體係中,法治體係是關鍵環節;治理能力中,運用法治思維和法治方式推動工作是最重要的內容。2020年,銀保監會將始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,樹牢“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”,全麵落實《綱要》確定的各項任務。一是進一步完善監管法製體係,推動法律的修改工作,加強金融法治的頂層設計。二是落實擴大開放方案,健全市場準入機製,統籌推進“放管服”法規清理工作。三是繼續提升依法行政水平,依法監管、規範執法,依法懲處各類違法行為,加大對關係群眾切身利益重點領域的執法力度和行政監督力度。四是采取有力舉措支持實體經濟發展,推進去產能、去杠杆和不良資產處置,強化對金融服務供給側結構性改革的法律支持。同時,銀保監會還將繼續紮實開展法治宣傳教育,持續強化法治隊伍建設,發揮好法治的引領和規範作用,在法治下推動改革,在改革中完善法治,以更大的力度、更實的措施加快推進銀行業和保險業法治建設。