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遠離非法校園貸,莫讓校園貸變成“校園害”

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福建快3走势图公司風險合規部
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  近年來,校園貸廣告通過各種途徑在校園中傳播,並通過隱瞞真實利率、誘導逾期還款等手段,套取高額利潤,嚴重損害了大學生的正常權益。打擊“金融放貸”黑惡勢力,防範非法校園貸,需要學校、金融機構和社會的共同努力。

一、何為校園貸?

 “校園貸”主要指銀行、金融機構、小貸公司、個人等為幫助大學生完成學業、生活或參加實習、工作等提供的信用貸款服務。目前,校園貸主要存在以下三種類型:第一,分期購物平台,如趣分期、任分期、分期樂等,部分還提供較低額度的現金提現。第二,P2P貸款平台,用於滿足大學生現金需求,如名校貸等。因國家監管要求,包括大多數正規網貸平台均已暫停校園貸業務。第三,線下私貸,主要為民間放貸機構和職業放貸人為大學生提供現金,俗稱高利貸。高利貸通常會進行虛假宣傳、線下簽約、做非法中介、收取超高費率,同時存在暴力催收等問題,受害者通常會遭受巨大財產損失,甚至威脅到人身安全。
  為了誘惑更多存在資金困難的在校生落入校園貸的圈套,非法校園貸主要有以下特點:第一,非法校園貸借貸平台不屬於任何金融機構,未納入銀監局監管範圍。非法校園貸基本沒有準入門檻,也不存在行業標準,導致監管困難第二,非法校園貸申請借貸條件十分寬鬆。學生在申請貸款時,隻需提供身份證或學生證信息,本人和家人、同學、老師的聯係方式,本人身份確認,即可完成貸款申請第三,非法校園貸的審批流程簡單,利率高,費率模糊不清。非法校園貸平台的貸款月利率普遍在0.99%至2.38%之間。一旦逾期,“名校貸”會收取未還金額的0.5%/天,作為違約金;“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天,有的平台還收取一定押金和服務費,存在“砍頭息”現象。第四,非法校園貸平台催款方式循序漸進。首先是客服電話短信提醒,然後威脅學生通告其家長和學校,最後通過債務公司的社會人員上門收款,給學生的身心造成不良影響。

二、校園貸的傳播方式和常見陷阱

     校園貸的傳播方式分為線下和線上兩種方式線下傳播方式主要由張貼廣告和招聘校園代理兩種方式構成在校園貸高速發展的時期,高校校園內各棟學生公寓旁公告欄基本都貼上了各家平台的貸款廣告,每棟宿舍一樓進入口內、教學樓廁所內、學生食堂進出口、路邊電線杆,甚至是垃圾桶上都是“大學生創業助學”“大學生現金借款”等字樣的小廣告。校園貸平台招聘校園代理的方式和其他類型企業基本相同。先發展部分學生為下線,再通過提成的形式在校園中推廣校園貸。線上傳播方式主要是通過在大學生經常瀏覽的網站、喜歡的網絡遊戲中投放廣告,誘導點擊相關鏈接訪問貸款平台。此外,許多平台也采取進入大學生的QQ群、微信群或大學貼吧等方式進行誇大宣傳,引誘有資金需求的大學生貸款。
    校園貸的常見陷阱主要有以下幾點:第一,隱瞞借貸的實際利率,降低學生的風險防範意識。校園貸會給出看似不太高的貸款利率,但會隱瞞了其他相關費用。校園貸經常有“砍頭息”的現象,即開始貸款時不會提及,當手續辦好發放現金時,就會提出各種理由直接扣除費用,例如貸款2000元,實際隻給1500元。第二,誘導逾期還貸,收取高額違約金。校園貸看似是“及時雨”,而一旦發生違約,便需要繳納高額的違約金。部分線下私貸常常誘導逾期還貸,同時再配合使用“砍頭息”,讓大學生以貸還貸,貸款學生很輕易就陷入了連環債務陷阱。例如貸款2000元,還款十來萬元,就是通過上述方式,在短期內把學生逼上絕路。部分消費欲望膨脹、克製能力較差的學生也會在某一平台逾期未還款後尋找下一個網貸平台借貸,導致背上大筆債務。第三,廣告誇大其詞,存在虛假廣告。貸款平台通過電話、短信、網絡等渠道發布諸如“無抵押、利息低、額度高、放款快”“加入校園貸,生活不等待”等極具煽動性和誘導性的廣告信息。這些貸款廣告誇大實事,極具誘惑力,如“分期樂”平台裏除了列出琳琅滿目的商品外,還打出了“全場免息,直降5億”的誘人字眼。

三、如何防範校園貸

  校園貸具有一定隱蔽性,一般情況下貸款學生都不願意告訴學校和老師,常常是催收電話打給了老師、同學和家長時才被發現。這給校園貸的防範增加了難度,但我們仍可以通過下述方法進行防範。
  第一,加強宣傳教育。學校和各金融機構應加大針對大學生的金融、網絡安全知識普及力度。通過召開班會、講座等形式向學生普及金融信貸、網絡安全、防範網絡詐騙等基本知識,提高金融防範意識,引導學生理性消費。同時充分利用QQ群、微信群等加強學生消費觀教育和信用教育,多角度揭示校園貸的本質和危害,教育學生提高警惕性和風險防範意識,珍惜個人信用,保護好個人信息,尤其是身份證、學生證、支付寶、銀行卡賬戶等信息。
  第二,切斷傳播途徑。校園貸的泛濫,離不開各種貸款廣告在校園中的流通。學校管理部門應做到:及時清理校園中的各種貸款小廣告、兼職小廣告,防止在校學生和外來人員進入校園張貼類似廣告;及時清理、舉報QQ群、微信群中的貸款廣告,對發布人員要及時進行教育;利用大數據對推送信息進行實時監控,及時屏蔽涉及校園貸的信息。
  第三,及時預警防範。要及時發現校園貸的苗頭性、傾向性、普遍性問題,及時向學生發布預警提示信息。首先是針對重點人員的預警防範。學校管理人員要在學生管理工作過程中密切關注學生異常消費行為,利用各種渠道及時發現學生在消費中存在的問題,並通過談心、典型案例分析等方式教育學生,及時糾正學生的錯誤消費觀念,幫助學生樹立網絡貸款安全意識和提升識別各種網絡詐騙的能力。其次,高校和公安機關應當建立地域聯動預警。線下傳播方式的校園貸有地域聯動特點,部分校園貸平台或不法人員常常會在某地的不同高校中大量傳播貸款信息,一旦有學生上當受騙,則預示周邊高校大概率會發生相同平台的校園貸事件。各高校要加強信息溝通,及時發布校園貸摸底排查情況,防止校園貸事件大麵積發生。最後,各方主體還應建立重點案例預警。近年來,國家高度重視校園貸的危害,“裸貸”、無力還款而自殺等重點案例均通過新聞媒體的報道而起到警示作用。高校要利用這些重點案件,深入分析原因,曝光相關貸款平台,揭示存在的陷阱,防止學生再次上當受騙。
  第四,積極應對處置。對於發現學生參與校園貸事件,學校要及時告知學生家長,協助家長及時處理貸款,對侵犯學生合法權益的校園貸機構或者個人,要第一時間報公安部門進行依法處置,確保學生的人身、財產安全,嚴防群體性事件發生。對受害學生要及時做好心理疏導,協助公安機關處理案件,並將案件以匿名的形式進行宣講,確保不再發生同類案件。

  非法校園貸在短期內波及全國各大高校,導致大量惡性事件發生,給學生、家庭和社會造成重大影響。有關部門重拳出擊,連續出台文件規範校園貸,部分貸款平台改頭換麵,以“創業貸”等形式繼續存在。防範非法校園貸,需要樹立理性消費觀念,了解校園貸的常見陷阱,提高安全防範意識。高校也要在校園貸的安全防範中充分發揮作用,切斷校園貸的傳播途徑,切實做好預警工作,防範於未然。