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防範金融詐騙,共同提高財產安全意識

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福建快3走势图公司風險合規部
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  隨著消費升級的發展和現代金融的普及,金融知識也正日益融入百姓的日常生活。金融詐騙犯罪不僅對國家金融秩序造成損害,更是危害了人民群眾的財產安全。防範金融詐騙,需要我們提高財產安全意識,識破犯罪分子的騙局。

  • 何為金融詐騙?

  金融詐騙是指以非法占有為目的,采用虛構事實或隱瞞事實真相的方法,騙取公私財物或者金融機構信用,破壞金融管理秩序的行為。隨著社會經濟的不斷發展,金融詐騙類型犯罪行為也呈現出新的特點:第一,詐騙類型逐漸增多。為了騙取人民群眾的財產,犯罪分子通過不同途徑和方式實施詐騙行為。從前幾年的P2P平台跑路,到如今的消費返利、虛擬幣、原始股等,金融詐騙犯罪手法越來越多樣。第二,詐騙手段不斷專業化。隨著信息網絡的發展,有不少犯罪分子為了實施金融詐騙犯罪,開發相應手機軟件。還有不少犯罪分子利用人民群眾專業知識較為缺乏,謊稱自己的公司是政府部門批準的,將自己的犯罪行為披上“合法”的外衣。第三,涉案金額及造成的損失呈現上升趨勢。由於人民群眾的經濟收入和理財意識的日益提升,不少金融詐騙案件涉案金額達到百萬甚至千萬人民幣級別,對人民群眾的財產安全造成極大損失。

  金融詐騙主要分為以下三種類型:一是電信詐騙。電信詐騙,是指犯罪分子通過電話、網絡和短信等方式,編造虛假信息,設置騙局,對受害人實施遠程、非接觸式詐騙,誘使受害人給犯罪分子打款或者轉賬的犯罪行為。二是電子銀行詐騙。電子銀行詐騙,是指不法分子通過網上銀行、手機銀行及電話銀行等電子渠道,騙取受害人個人金融信息,並竊取受害人資金的違法行為。三是自助設備詐騙。自助設備詐騙,是指不法分子通過自助設備渠道,騙取受害人個人金融信息或銀行卡,並竊取資金的違法行為。

  作為經濟發展時代產生的詐騙犯罪,金融詐騙對國家和人民的經濟利益產生的危害極大。從宏觀角度看,金融詐騙會危害金融安全和金融秩序。從微觀角度看,金融詐騙不但對與金融機構相關的非金融行業、企業的資產安全構成危害,更是直接損害了人民群眾的基本財產安全。所以,人民群眾在投資理財等經濟活動中更要擦亮雙眼,謹慎辨別。

  • 金融詐騙的常見手段及典型案例

金融詐騙犯罪手段多樣,且隨著信息技術的不斷進步而實時更新。一般來說,金融詐騙通常會采取以下手段:

  • 刷卡消費詐騙。不法分子通過手機短信提醒手機用戶,稱該用戶銀行卡剛剛在某地刷卡消費XX元,如用戶有疑問,可致電一定號碼進行谘詢,並提供相關的電話號碼轉接服務。在用戶致電後,通過技術手段獲取用戶銀行卡信息,實施犯罪。
  • 虛假中獎詐騙。犯罪分子事先大量印刷精美的虛假中獎刮刮卡,通過信件郵寄或雇人投遞發送,或者通過手機及互聯網發送中獎短信。受害人一旦與犯罪分子聯係兌獎,即以“需先匯個人所得稅”、“轉賬手續費”、“公證費”等各種理由要求受害人會簽,達到詐騙受害人錢財的目的。
  • ATM機告示詐騙。犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口,並在ATM機上粘貼虛假服務告示,誘使銀行卡用戶在卡被吞後與其聯係,套取密碼。待用戶離開後到ATM機取出銀行卡,盜取用戶卡內現金。

  【典型案例一】“偽基站”詐騙案。不法分子利用手機2G網絡不加密傳輸的漏洞,通過偽基站、短信嗅探器,在一定距離內盜取受害者手機號和短信驗證碼。之後,再利用各大銀行、網站和移動支付APP存在的漏洞和缺陷,修改支付密碼,實現資金盜刷。受害者丁某的手機連續收到了數十條短信驗證碼和消費通知,並且移動網絡從4G下降到了2G。驗證碼的平台包括途牛網、瓜子二手車、支付寶、京東等。他通過短信消費通知發現,其綁定在APP上的銀行卡正在被消費。

  【典型案例二】假冒手機銀行APP詐騙案。不法分子將手機木馬偽裝成常見銀行的手機客戶端,放在不安全的軟件市場、論壇,引誘用戶下載;或是通過偽基站發送短信,引誘用戶點擊短信中的鏈接,下載安裝。受害人王某收到一則短信,以10開頭,內容為提醒用戶升級手機銀行APP,並提供下載鏈接。王某點擊短信中的鏈接下載安裝。安裝後,該APP的操作界麵和之前使用的一模一樣,王某按照提示登錄賬戶,填寫銀行卡、身份證號等個人信息。不久之後,王某在銀行網點查詢卡內餘額,發現已被洗劫一空。該木馬和正版手機銀行客戶端完全一樣,誘導用戶填寫個人信息,並以短信形式發送到指定的手機號。不法分子獲取信息後,此木馬將隱藏圖標,在後台偷偷攔截並轉發短信驗證碼,這樣不法分子就可以利用“找回密碼”修改中招手機用戶銀行交易密碼,將用戶銀行卡內的錢財洗劫一空。

  • 如何防範金融詐騙?

  在防範金融詐騙方麵,我們應該做到“三不要三要”。“三不要”是指,一不要輕信來路不明的電話號碼的短信或者非正常渠道的電話銀行服務;二不要輕信各類中獎、費用返還的短信內容,拒絕利益誘惑;三不要向任何人透露銀行卡或網上銀行用戶名、密碼,在任何情況下,銀行及公安、司法部門等單位都不會向客戶索要銀行卡或網上銀行密碼。“三要”是指,一要提高安全意識,例如不在公共場所使用網上銀行等;二要登錄正確的網站或通過銀行的專用電話或到銀行營業網點進行查詢谘詢;三要積極舉報,遇到疑似詐騙行為要積極向公安機關提供舉報線索。

  學習金融知識,防範金融風險,遠離金融詐騙。讓我們時刻繃緊防範之弦,不讓金融詐騙犯罪分子有可乘之機。