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密集點名 銀保監會嚴防影子銀行死灰複燃

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新浪財經
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  7月11日銀保監會新聞發言人在答記者問時談到“一些高風險影子銀行死灰複燃”話題後,7月14日,銀保監會發布《關於近年影子銀行和交叉金融業務監管檢查發現主要問題的通報》(以下簡稱《通報》),對近年來對相關機構監管檢查中發現的影子銀行和交叉金融業務領域的突出問題予以通報,並提出了規範整改的工作要求,以進一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業務整治成果,糾正資金空轉、脫實向虛等行為。

 

 
 

 

  銀保監會表示,此次《通報》是對過去幾年銀保監會在監管檢查中發現和查處問題的一個較為係統的梳理。問題主要包括“資管新規”“理財新規”執行不到位,過渡期業務整改不到位,新業務違背禁止剛性兌付要求等;業務風險隔離不審慎,理財資金違規承接表內不良資產,理財產品間通過非公允交易調節收益等。同時,銀保監會還通報了結構性存款、委托貸款、銀信業務、銀保業務、信保業務及投資者保護等方麵存在的突出問題。

  據了解,影子銀行是指遊離於銀行監管體係之外、可能引發係統性風險和監管套利等問題的信用中介體係(包括各類相關機構和業務活動)。中國影子銀行的業務模式與商業銀行在資金鏈上存在緊密的聯係,通過商業銀行的理財產品、銀信合作、銀證合作以及同業業務將信貸資產出表。

  在過去幾年間,銀保監會已持續加大對影子銀行和交叉金融業務的監管力度。根據銀保監會今年5月透露的信息,經大力整治,三年來已累計壓降影子銀行規模16萬億元,其中大部分為結構複雜、存在較大監管套利和風險隱患的高風險業務,影子銀行和交叉金融風險持續收斂。截至一季度末,同業理財餘額8460億元,較曆史峰值縮減87%;金融同業通道業務實收信托較曆史峰值下降近5萬億元。

  “但監管檢查也發現,該領域仍然存在一些新老問題,局部風險隱患仍不容忽視,稍不留意又可能死灰複燃。 ”銀保監會有關部門負責人表示。

  北京商報記者關注到,影子銀行、交叉金融業務問題在過去一段時間被頻繁提及。7月11日銀保監會新聞發言人在談及當前銀行保險機構麵臨的突出風險與挑戰時提到,“部分市場亂象有所反彈。一些高風險影子銀行死灰複燃,有的以新形式新麵目企圖卷土重來。企業、住戶等部門杠杆率上升。部分資金違規流入房市股市,推高資產泡沫”。今年6月,銀保監會印發的《關於開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》也指出,各銀行保險機構要對照2020年市場亂象整治工作要點,持續深入開展股權與公司治理、宏觀政策執行、業務經營、影子銀行和交叉金融業務等領域違法違規問題排查。

  針對此次下發的《通報》,銀保監會有關部門負責人表示,“這次《通報》沒有提新的監管要求,所提要求均為對現行監管規定的重申和強調。各銀行保險機構既要堅定不移開展規範整改,積極主動推動轉型發展,又要把握節奏,穩妥有序處置風險,確保平穩過渡”。

  此次,銀保監會特別提出五項“嚴禁”,包括:嚴禁多層嵌套投資、資金空轉,結構複雜產品和業務死灰複燃;嚴禁監管套利、假創新和偽創新行為,發行超出風控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產品;嚴禁選擇性落實新規要求,過渡期整改不積極不到位,過渡期內新增資金池運作、長期限的非標資產,母行與理財子公司間產品劃轉不合規、利益輸送、風險交叉傳染;嚴禁資金違規流入股市,違規投向房地產領域、“兩高一剩”等限製性領域;嚴禁不當宣傳和銷售,降低投資者準入門檻,嚴重侵害金融投資者和消費者合法權益。 

  談及監管意圖,工商銀行(5.090-0.05-0.97%)總行高級風險經理郝誌運分析認為,銀保監會通報影子銀行和交叉金融業務的突出問題,體現了在疫情防控常態化背景下的金融監管思路:一方麵要穩住金融杠杆率,規範影子銀行和交叉金融業務的發展,加強合規檢查和督促整改,也要防止不良率過快上升,避免杠杆快速衰退導致的係統性風險;另一方麵要引導金融活水回歸本源,支持服務實體經濟、中小微企業和普惠金融,鼓勵合理適度的金融創新,逆周期緩衝疫情帶來的宏觀經濟下行風險。總之,兼顧風險和收益,平衡創新和審慎,堅決貫徹中央“六穩”“六保”要求,實現實體經濟和金融業態的良性互動和協調發展。