搜索

Copyright ©福建快3走势图版權所有  京ICP備14020146號-1    網站建設:中企動力 北京    網站已支持IPV6

福建快3走势图

新聞中心

資訊詳情

反洗錢知識“一點通”(1)

作者:
來源:
北京銀行反洗錢研究
瀏覽量

  配合打擊黑惡犯罪活動,堅決堵住涉黑洗錢渠道,請不要讓這些輕描淡寫的“我以為”,成為阻礙美好幸福生活的絆腳石。

1.什麽是洗錢?

  “洗錢”就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

2.誰是洗錢活動的受害者?

  "洗錢"俗稱"洗黑錢",就是將"黑錢"予以"洗白",將非法獲取的錢財非法地"合法化",洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金,使不法分子達到占有非法資金的目的,從而幫助、刺激更嚴重和更大規模的犯罪活動。洗錢活動的存在,會嚴重危害經濟健康發展,助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,導致社會不公,蝕國家肌體。

洗錢活動造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定。洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場機製的有效運作和公平競爭。洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結合,還會危害社會穩定、國家安全並對人民的生命和財產形成巨大威脅。

3.“洗錢”主要來自哪些犯罪活動?

  所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”,將這些“黑錢”存入金融機構、進行投資產生的收益,也是“黑錢”。特別是,我國《刑法》第一百九十一條規定了與“洗錢”有關的七類嚴重的“上遊犯罪”,分別為:毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。

4.洗錢活動有哪些途徑或方式?

  常見的洗錢途徑或方式有:

1.通過境內外銀行賬戶過渡,使非法資金進入金融體係;

2.通過地下錢莊,實現犯罪所得的跨境轉移;

3.利用現金交易和發達的經濟環境,掩蓋洗錢行為;

4.利用別人的賬戶提現,切斷洗錢線索;

5.利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注;

6.設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”;

7.通過買賣股票、基金、保險或設立企業等各種投資活動,將非法資金合法化;

8.通過購買彩票進行洗錢;

9.通過購買房產進行洗錢;

10.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

5.構成洗錢犯罪承擔什麽法律責任?

  根據《刑法》第一百九十一條規定的與“洗錢”有關的七類上遊犯罪的“黑錢”,要按洗錢罪論處,情節嚴重的,最高可判處有期徒刑10年;其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關條款論處。

6.如何保護自己,遠離洗錢?

(一) 主動配合金融機構進行身份識別

1.開辦業務時,請您帶好身份證件

  有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以其他任何方式與金融機構建立業務關係時:

(1)出示有效身份證件或身份證明文件;

(2)如實填寫您的身份信息;

(3)配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;

(4)回答金融機構工作人員合理的提問;

(5)如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

2.大額現金存取時,請出示身份證件

  凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限製您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全,創造更純淨的金融市場環境。

3.他人替您辦理業務,請出示他(她)和您的身份證件

  金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業務時,需要對代理關係進行合理的確認。

★特別提醒★

  當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時,金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

4.身份證件到期更換的,請及時通知金融機構進行更新

金融機構隻能對身份真實有效的客戶提供服務,對於身份證件已過有效期的,金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的,金融機構可中止辦理相關業務。

(二) 不要出租或出借自己的身份證件

  出租或出借自己的身份證件,可能產生以下後果:

1.他人借用您的名義從事非法活動;

2.可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;

3.可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;

4.您的誠信狀況受到合理懷疑;

5.因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

(三) 不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

  金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

(四) 不要用自己的賬戶替他人提現

  通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

(五) 遠離網絡洗錢

  2014年初,我國網民數量已超過6億人。在我們獲得網絡時代的快捷信息和高效溝通的同時,不法分子也利用網絡快速傳播非法信息,在更廣的範圍內從事違法犯罪活動。近年來破獲的網銀詐騙、互聯網非法集資等網絡洗錢案件警示我們,對於網絡信息要仔細甄別,不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬;對於網絡信息要時刻警惕,不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。

(六) 舉報洗錢活動,維護社會公平正義

  為了發揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪作鬥爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,《中華人民共和國反洗錢法》特別規定,任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。