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反洗錢知識小課堂

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來源:中國人民銀行官網     時間:20181126

 

一、反洗錢的法律法規主要有哪些?

我國目前涉及反洗錢內容的法律法規主要有三個層次:

一是1997年和2001年修訂的《刑法》第191條提出洗錢行為的罪狀和定刑;二是《中國人民銀行法》,規定了中國人民銀行在反洗錢工作中的職責、權利和對金融機構違反反洗錢規定行為的處罰;第三個層次是部門規章,即中國人民銀行頒布的反洗錢一個規定,兩個辦法,即《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》和《金融機構外匯資金大額和可疑交易管理辦法》。

1.第十屆全國人大常委會第二十四次會議於20061031日通過《中華人民共和國反洗錢法》,自200711日起實施

2.《金融機構反洗錢規定》,稱[2006]第一號令,自200711日起實施

3.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,稱[2006]第二號令,自200731日起實施

4.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》,稱[2007]第一號令,自2007611日起實施

5.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,稱[2007]第二號令,自200781日起實施

二、常見的洗錢渠道有哪些?

洗錢渠道主要有:

1、現金走私;

2、將大額現金分散存入銀行;

3、向現金流量高的行業投資;

4、購置流動性較強的商品;

5、匿名存款或購買不記名有價金融證券;

6、製造顯失公平的進出口貿易;

7、注冊皮包公司,虛擬貿易;

8、設立外資公司;

9、利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入;

10、購買保險;

11、實施複雜的金融交易;

12、在離岸金融中心設立匿名賬戶;

13、利用銀行保密法洗錢。

三、哪些交易將受到反洗錢監測?

中國人民銀行製定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等,或者銀行帳戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易並上報。

四、哪些機構應該履行反洗錢義務?

反洗錢義務主體包括兩類:

1、在中華人民共和國境內設立的金融機構,包括依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定並公布的從事金融業務的其他機構。

2、二是按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。特定非金融機構的範圍由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門另行製定。同時,金融機構在反洗錢實際工作中還必須堅持三項基本原則,即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執法機關全麵合作原則。